"Queremos que MentorWallet sea la plataforma de referencia en bienestar financiero para empresas"

MentorWallet es una plataforma B2B de bienestar financiero que las empresas ofrecen a sus empleados como beneficio corporativo.

A través de su Índice de Bienestar Financiero, mide la situación y las necesidades de cada persona. A partir de ese diagnóstico, ofrcen un itinerario personalizado de educación financiera con contenidos, herramientas y acompañamiento.

Los empleados aprenden a gestionar su dinero con mayor conocimiento, confianza y tranquilidad. RR. HH. recibe indicadores agregados para entender el bienestar financiero de su plantilla, identificar necesidades y medir su evolución.

Su misión es democratizar el conocimiento financiero y ayudar a las empresas a cuidar una dimensión clave del bienestar de sus equipos. Para entender cómo y para qué existe MentorWallet hablamos con su fundadora Patricia Fitzgerald.

¿Qué problema te llevó a crear MentorWallet? ¿Qué te inspiró?

Lo que nos llevó a crear MentorWallet fue ver cómo la falta de cultura financiera impacta directamente en la vida diaria de los trabajadores, traduciéndose en ansiedad y baja concentración. Nos inspiró la misión de democratizar el acceso a la educación financiera, convirtiéndola en un beneficio corporativo de alto impacto social.

Queremos ser el puente que ayuda a las empresas a abordar este problema desde la raíz, ofreciendo a sus equipos herramientas personalizadas y acompañamiento sin tecnicismos para que tomen el control de sus finanzas, mejoren su ahorro y planifiquen su futuro con mayor confianza.

¿Cómo afecta el estrés financiero a los empleados en la productividad y la concentración?

Cuando una persona está preocupada por cómo llegar a fin de mes, afrontar un imprevisto o preparar su futuro, es difícil que deje esas preocupaciones en casa. Ocupan espacio mental y pueden afectar a su concentración, su descanso y su capacidad para trabajar con tranquilidad.

Y no es una cuestión exclusiva de salarios bajos. También puede haber incertidumbre financiera entre personas con ingresos elevados que no tienen una planificación clara. Para una empresa, abordar esta dimensión del bienestar supone atender una preocupación muy cotidiana de sus empleados y ofrecerles herramientas para gestionarla.

¿Qué diferencia a MentorWallet de otros programas que ya existen en el mercado?

En MentorWallet vamos más allá de la formación financiera puntual: combinamos medición, personalización y herramientas prácticas para ayudar a cada empleado a mejorar su bienestar financiero.

Partimos de nuestro Índice de Bienestar Financiero para que cada persona entienda su punto de partida. Sabemos que las finanzas tienen un componente emocional y que las necesidades cambian según la etapa de vida; por eso ofrecemos un itinerario adaptado a la situación de cada empleado, con contenidos y herramientas que puede aplicar a decisiones reales.

Para la empresa, esto se traduce en información que permite actuar: RR. HH. recibe indicadores agregados para identificar necesidades y seguir su evolución, sin acceder a la situación financiera individual de los empleados.

Además, complementamos beneficios como la retribución flexible o los seguros, dando al empleado más criterio para gestionar su economía y aprovechar mejor los recursos que la empresa pone a su alcance.

¿Cómo funciona vuestra plataforma en el día a día de una empresa?

La plataforma funciona en dos planos complementarios.

Para el empleado, es una herramienta práctica que puede utilizar a su ritmo. Tras una evaluación inicial de pocos minutos, obtiene su Índice de Bienestar Financiero y accede a un itinerario personalizado. En su día a día, encuentra vídeos breves, ejercicios y herramientas sobre presupuesto, ahorro, gestión de deudas o planificación de objetivos. El propósito es que pueda aplicar lo aprendido a decisiones concretas sobre su dinero.

Para el equipo de RR. HH., funciona como un cuadro de mando que permite seguir la participación y la evolución del bienestar financiero de sus empleados. Los indicadores agregados ayudan a identificar necesidades y orientar las iniciativas de bienestar.

Además, hemos diseñado MentorWallet para que su puesta en marcha sea muy sencilla para la empresa y requiera muy poca carga operativa por parte de RR. HH.

¿Qué experiencia le reporta al empleado?

La experiencia que buscamos es que el empleado gane claridad, confianza y tranquilidad en su relación con el dinero. Hoy tenemos muchísima información financiera a nuestro alcance, pero no siempre es fácil saber qué es relevante para nuestra situación ni por dónde empezar.

MentorWallet ayuda a convertir esa información en pasos concretos, sin juzgar el punto de partida de cada persona. El empleado aprende a organizar sus gastos, prepararse para imprevistos y avanzar hacia sus objetivos, con un itinerario que le ayuda a entender qué puede hacer y cómo empezar.

Queremos que lo aprendido se traduzca en mayor autonomía para tomar decisiones y en la tranquilidad de sentirse más preparado para gestionar sus finanzas.

¿Por qué es importante que el asesoramiento financiero no esté condicionado por la venta de productos financieros?

La confianza es fundamental cuando hablamos de dinero. Por eso creemos que es importante que el empleado pueda aprender en un entorno en el que no exista ningún incentivo comercial detrás de lo que se le explica.

En MentorWallet nos centramos exclusivamente en educación financiera: no vendemos productos financieros ni hacemos recomendaciones de inversión. Nuestro objetivo es que cada persona entienda mejor sus opciones y tenga herramientas para tomar sus propias decisiones con criterio.

Esa independencia facilita que el empleado se acerque a sus finanzas con confianza y que la empresa pueda ofrecer un beneficio realmente centrado en su bienestar.

¿Qué papel juega la personalización? ¿Puede una misma estrategia de educación financiera funcionar para empleados con edades, salarios y situaciones económicas completamente diferentes?

No. Una persona que está intentando crear su primer colchón de emergencia no necesita lo mismo que alguien que está pensando en comprar una vivienda, organizar sus inversiones o preparar su jubilación.

Por eso la personalización es uno de los pilares de MentorWallet. Partimos de nuestro Índice de Bienestar Financiero para entender el punto de partida de cada empleado y, a partir de ahí, ofrecerle un itinerario adaptado a su situación, sus necesidades y su momento vital.

Creemos que la educación financiera funciona mucho mejor cuando la persona siente que lo que está aprendiendo responde a las decisiones que realmente tiene delante.

¿Qué beneficios obtienen las empresas con los datos que obtienen con vosotros? ¿Cómo pueden utilizarlos para mejorar sus políticas de bienestar?

Los indicadores agregados de MentorWallet permiten a las empresas conocer una dimensión del bienestar que muchas veces permanece invisible. Ayudan a Recursos Humanos a complementar la intuición con datos: identificar necesidades compartidas, priorizar acciones y seguir la evolución del bienestar financiero.

La empresa recibe únicamente información agregada. Los datos financieros individuales de los empleados no se muestran a RR. HH.

Por ejemplo, si los indicadores muestran que una parte importante de los empleados tiene dificultades para afrontar imprevistos, la empresa puede reforzar la formación sobre ahorro y planificación. Si se detecta preocupación por la jubilación, puede ofrecer contenidos específicos y revisar cómo comunica los beneficios que ya tiene disponibles en ese ámbito.

El valor está en ayudar a RR. HH. a decidir con criterio dónde dedicar sus recursos y cómo adaptar sus políticas de bienestar a las necesidades de sus empleados.

¿Qué errores son los más comunes a la hora de gestionar las finanzas? ¿Qué le diríais a esos trabajadores que carecen de conocimientos financieros?

Entre los errores habituales están no tener una visión clara de ingresos y gastos, posponer la planificación o asumir compromisos económicos sin entender bien su coste. También es frecuente pensar que las finanzas solo merecen atención cuando se dispone de mucho dinero.

A quien siente que le faltan conocimientos le diría que no necesita convertirse en experto para empezar. El primer paso es entender su situación actual y, desde ahí, establecer prioridades y aprender de forma gradual.

También es frecuente pensar que para organizar las finanzas primero hay que ganar más, cuando entender nuestro punto de partida ya puede ayudarnos a tomar mejores decisiones.

¿Qué recursos habéis obtenido para lanzar este proyecto?

Hemos lanzado MentorWallet con recursos propios, destinándolos al desarrollo tecnológico de la plataforma y a la creación de nuestra metodología, contenidos y herramientas de educación financiera.

Además de la inversión económica, las conversaciones con responsables de Recursos Humanos nos han ayudado a contrastar las necesidades de las empresas y a orientar la propuesta hacia su aplicación real en las plantillas.

¿De qué forma os gustaría seguir creciendo? ¿Qué tipo de apoyo buscáis y habéis tenido?

Nuestra prioridad ahora es incorporar nuevas empresas y crecer de la mano de nuestros clientes, escuchando la experiencia de RR. HH. y de sus empleados para seguir evolucionando la plataforma.

También estamos abiertos a poner en marcha nuevos pilotos con compañías que quieran incorporar el bienestar financiero a su estrategia de personas y conocer de primera mano el impacto que puede tener en sus equipos.

En paralelo, buscamos alianzas con consultoras de Recursos Humanos y proveedores de beneficios corporativos que nos permitan llegar a más empresas. Haber sido finalistas en la competición de startups del HR Innovation Summit nos ha dado visibilidad y la oportunidad de presentar nuestra propuesta ante profesionales y responsables del sector.

En cuanto a financiación, no tenemos una necesidad inmediata de abrir una ronda. Sí estamos abiertos a conversar con inversores que compartan nuestra visión y que puedan aportar, además de capital, experiencia y una red de contactos. Queremos que una futura inversión responda a una oportunidad clara de acelerar el crecimiento con los socios adecuados.

¿Cómo visualizáis el futuro de MentorWallet? ¿Qué objetivos tenéis de aquí a cinco años?

Nuestra ambición es que MentorWallet se convierta en una plataforma de referencia en bienestar financiero para empresas y ayude a miles de personas a gestionar su dinero con más conocimiento y tranquilidad.

En cinco años queremos haber consolidado nuestra posición en España y tener presencia en otros mercados. Seguiremos desarrollando la personalización y la medición del bienestar financiero para acompañar mejor a las personas en sus distintas etapas de vida.

Queremos que el bienestar financiero sea una parte habitual de los beneficios que las empresas ofrecen a sus empleados. Y que el éxito de MentorWallet se mida tanto en empresas que confían en nosotros como en el número de personas que, gracias a lo aprendido, miran al futuro con mayor confianza y autonomía para tomar decisiones financieras.