"Nuestras empresas trabajan con la banca y nos utilizan para reducir su dependencia bancaria"

Mireia Badia es CEO y cofundadora de Grow.ly desde diciembre del 2013 . Graduada Superior en Ciencias Empresariales Internacionales (E-4) de ICADE y DCU (DublÍn), durante sus años de estancia en el extranjero pudo observar el desarrollo de la economía colaborativa y por eso decidió lanzar Grow.ly, tras su paso por ING Direct y por el Santander UK. Esta plataforma de cowdlending conecta a empresas que necesitan un préstamo con inversores que buscan obtener una rentabilidad atractiva contribuyendo a su vez al crecimiento del tejido empresarial en España, las pymes. "Hay que tener muy claro desde el principio que emprender es una montaña rusa: por la velocidad, pero también por las subidas y por las bajadas, por lo que es importante no perder foco y no desanimarse", aconseja.

Grow.ly es una plataforma de crowdlending online donde un número de personas (inversores) prestan directamente a empresas financiando sus proyectos de crecimiento, apoyando al corazón de la economía y colaborando con su desarrollo. Desde Grow.ly solicitan la información necesaria para conocer la situación de la empresa y la muestran en su plataforma. Trabajan con empresas previamente seleccionadas y con experiencia contrastada en su actividad.

Toda empresa que aparece en la plataforma tiene un rating indicativo asignado por una agencia externa. Este rating es de 1 a 10 aunque, por criterios de calidad, la plataforma exige unos mínimos. Los inversores eligen la empresa y el proyecto al que quieren prestar. El préstamo en su totalidad se financia entre varios inversores que realizan diferentes ofertas. Por último, tras finalizar el periodo de subasta y habiéndose alcanzado el importe solicitado, se seleccionan las ofertas de menor a mayor tipo de interés.

¿Qué ventajas tiene la financiación participativa?

La financiación participativa o el crowdlending es un sistema de financiación para pymes a la vez que un producto de inversión que ofrece múltiples ventajas para ambas partes. El inversor recibe una rentabilidad atractiva, libertad para decidir a quién prestar el dinero y la oportunidad de poder diversificar su cartera de inversión a la vez que contribuye al crecimiento del tejido empresarial del país. Por otro lado, para las empresas se trata de una fuente alternativa de financiación donde recibe respuesta en un máximo de 48 horas y con un coste competitivo acorde a los precios de mercado.

¿Por qué os decidisteis por este modelo?

En nuestro país las pymes han tenido siempre una alta dependencia hacia la banca para sus necesidades de financiación, mientras que en otros países como Estados Unidos o Inglaterra, la financiación alternativa ha ocupado siempre un porcentaje importante de la financiación de las empresas. Por otro lado, los ahorradores, especialmente cuando no tienen grandes cantidades para invertir, disponen de pocas opciones para obtener una rentabilidad atractiva por sus ahorros con un riesgo medido. Por ello, tenía sentido juntar a ambas partes a través de un producto 100% online, fácil de utilizar, ágil y transparente.

Ante el auge de este tipo de propuestas, ¿qué ofrece Grow.ly que no tengan otras plataformas?

Para nosotros hay dos puntos clave en el crowdlending: la transparencia y la agilidad. Nuestros inversores están informados, no solo de nuestras estadísticas en tiempo real, sino de todo lo que ocurre en la plataforma y la situación de los proyectos en los cuales han participado. A las empresas les ofrecemos rapidez y agilidad en todo el proceso de la formalización del préstamo desde el momento que nos llega su solicitud. Además, somos la única plataforma que facilita la gestión administrativa de la declaraciones fiscales, realizando nosotros en nombre de la empresa las retenciones de manera que los inversores se evitan anualmente tener que introducir la información manualmente y tienen la seguridad de que el dinero que declaran haber recibido ha sido ingresado por las empresas.

Si bien son PYMES las que acuden a vosotros, ¿qué otras características comparten? ¿Cuáles son los sectores más habituales?

Los requisitos mínimos que pedimos a las pymes es que tengan una facturación anual superior a 200.000€ anules y una antigüedad mínima de dos años. Pero, al contrario de lo que pueda parecer, Grow.ly no es para empresas a las que el banco no les da financiación. Nuestras empresas trabajan con la banca y nos utilizan para reducir su dependencia bancaria y aumentar los proveedores financieros con los que trabaja. De hecho, si analizamos a los ya casi 200 préstamos que se han financiado a través nuestra plataforma, la antigüedad media de nuestras empresas se sitúa en 20 años, con una facturación de 6 millones de euros de media.

Se trata de empresas de distintos sectores puesto que, aunque el mercado sin duda es relevante en el análisis, se sabe que hay empresas buenas en sectores malos y empresas malas en sectores buenos, por lo que al final lo relevante es el estudio de la empresa en sí. Desde Grow.ly procuramos siempre poner a disposición de nuestros inversores un marketplace lo más diversificado posible para que así ellos también puedan diversificar sus inversiones y reducir el riesgo.

Y con respecto a los inversores, ¿existe un perfil concreto? ¿Cuál es?

Para ser inversor en Grow.ly, tan solo hace falta ser mayor de edad y ser residente en la Unión Europea. Entre nuestros más de 2.300 usuarios, tenemos perfiles muy distintos de inversores, ya que es un producto accesible no solo para grandes inversores, sino también para inversores más pequeños, pudiéndose invertir desde tan solo 50€.

Habéis financiado a empresas de trece comunidades autónomas, ¿queréis internacionalizar Grow.ly? ¿Cómo y cuándo? ¿A qué países o regiones?

Ahora mismo nuestro reto es el de continuar creciendo en España ya que el crowdlending es una alternativa muy poco conocida y tenemos una labor muy importante de divulgación a realizar tanto hacia empresas como hacia inversores. No obstante, sin duda vemos mercados fuera del país que tienen mucho potencial en los que podría ser muy interesante entrar en un futuro con el know-how que ya hemos adquirido en España.

¿Qué supone para vosotros estar autorizados por la CNMV?

En Grow.ly hemos considerado la regulación de las Plataformas de Financiación Participativa un punto clave y esencial. Sin duda la aprobación de la CNMV ha supuesto un punto de inflexión y un gran avance para la consolidación del sector en España, dando una mayor confianza, transparencia y seriedad hacia los inversores y empresas.

¿Qué papel creéis que cumplen las instituciones públicas en relación a las startups? ¿Qué necesitáis de ellas?

Sin duda en los últimos años se ha avanzado mucho en iniciativas y ayudas a las startups. Hoy en día encontramos multitud de incubadoras y aceleradoras tanto públicas como privadas que facilitan los primeros pasos. También hay organismos como Enisa o CDTI que son fundamentales y ayudan a que podamos seguir creciendo. No obstante, todavía queda mucho por hacer y avanzar aunque somos optimistas respecto al futuro y estamos convencidos que, poco a poco, irán surgiendo nuevas ayudas para impulsar la creación de nuevas empresas.

¿Qué cambios en la regulación consideráis necesarios en vuestro sector?

Al ser la Ley 5/2015 la primera en este sector, que haya aspectos a mejorar de la misma es inevitable ya que el crowdlending era totalmente desconocido antes. Por ejemplo, el descuento de pagarés o el factoring no están incluidos en la ley y consideramos que sí deberían estarlo. Además, no se permite que el inversor no acreditado automatice las ofertas lo cual le perjudica frente a un inversor acreditado. Asimismo existe un límite de invertir un máximo de 3.000€ por proyecto que consideramos razonable para que el inversor no acreditado pueda diversificar pero existe también un límite de 10.000€ de inversión máxima anual en el total de plataformas españolas que consideramos que habría que eliminar o, por lo menos, ampliar. Estos son solo algunos ejemplos pero poco a poco trabajaremos para ir mejorando la ley junto con el regulador para adaptarla a las necesidades del sector.

¿Qué objetivos tenéis a medio/ largo plazo?

Nuestro principal objetivo es el de continuar creciendo para poder consolidar y afianzar el sistema de financiación alternativo en nuestro país, donde vemos una clara necesidad ante un sistema totalmente monopolizado del sistema tradicional bancario. Queremos ofrecer cada vez más posibilidades a nuestros inversores para que puedan diversificar más y más su portfolio y queremos también llegar al mayor número posible de empresas del país para que cada vez más de ellas puedan participar de este sistema.

¿Qué novedades esperáis introducir para mejorar la experiencia de PYMES e inversores?

En Grow.ly trabajamos continuamente para mejorar nuestra plataforma y dar un mejor servicio a nuestros usuarios, centrándonos siempre en mejorar la información disponible, en proveer mayor rapidez y en ofrecer mas diversificación. Además, siempre tenemos en cuenta las necesidades reales que van surgiendo a nuestros inversores y empresas que son partícipes y forman parte activa de las mejoras que vamos incorporando.

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