"España tiene un gran potencial para el desarrollo de empresas emergentes en el sector fintech"

Uniq Ventures es primer venture builder especializado en fintech e insurtech en España que aspira a ser una referencia en el sur de Europa y Latinoamérica. La factoría, que cuenta con oficinas en Barcelona y La Massana (Andorra), forma parte de la comunidad Barcelona Tech City. Fundado hace dos años por André Caçador, Uniq Ventures ha destinado hasta el momento más de un millón de euros al desarrollo de Octans y Vesto, además del análisis de otros proyectos fintech e insurtech para que continúe creciendo su ecosistema de empresas emergentes.

La factoría de empresas emergentes con centros en Barcelona y Andorra analiza unas 15 oportunidades de negocio cada año para desarrollar soluciones digitales para empresas, bancos, aseguradoras y particulares.

La firma acaba de lanzar al mercado precisamente Octans, una plataforma digital basada en inteligencia artificial. Tras más de un año de investigación, Uniq Ventures ha concluido el desarrollo de este software para comercializarlo entre bancos de España, Andorra y varios países de Latinoamérica.

Hasta el momento, la compañía ha movilizado un millón de euros en sus dos primeras iniciativas y espera contar en los próximos cinco años con unos 20 proyectos en marcha que requerirán inversiones por más de diez millones de euros.

Entre las áreas de análisis y desarrollo que actualmente impulsa Uniq Ventures se encuentra: open banking, blockchain, inteligencia artificial, banking-as-a-service, self-driving finance y activos digitales.

¿Cómo valoráis vuestros dos años de trayectoria? ¿De qué forma os aceptó el sector?

Valoramos muy positivamente nuestra trayectoria. Somos por ahora la primera factoría de empresas emergentes del sector fintech e insurtech que opera en España y en el sur de Europa y en dos años hemos sido capaces de consolidarnos como venture builder y culminar nuestros dos primeros proyectos. Ya hemos lanzado al mercado Octans, una plataforma digital de open finance que ayuda a empresas a integrar servicios bancarios en sus productos para ofrecérselo a sus clientes. Se conoce como Embedded Banking, y contamos con una licencia bancaria para operar en Andorra, España y Latam. Además, el próximo octubre presentaremos Vesto, una aplicación móvil que pretende ayudar a cualquier persona a rentabilizar sus ahorros, de una manera accesible, simple, guiada y amena.

¿Qué implicaciones tiene haber nacido en España?

España tiene un gran potencial para el desarrollo de empresas emergentes en el sector fintech. Según datos de la Asociación Española de Fintech e Insurtech, en España operan más de 350 start up dedicadas a este sector, una comunidad amplia que demuestra la capacidad y el potencial del sector. Además, contamos con grandes bancos y aseguradoras, algunos de referente global, que generan un ecosistema muy competitivo y estimulante para un proyecto como el nuestro.

¿Qué incidencia ha tenido el covid en vuestro trabajo? ¿Cómo lo habéis vivido y qué punto os encontráis a día de hoy?

La pandemia y las restricciones sociales nos obligaron a potenciar el teletrabajo, aunque era algo que ya contemplábamos en Uniq Ventures. De hecho, muchas herramientas digitales claves para el teletrabajo ya venían siendo utilizadas por nosotros para facilitar la cooperación diaria entre nuestro centro de trabajo de Barcelona y el de La Massana (Andorra). Por otro lado, la pandemia, que ha sido una gran desgracia para todos, ha acelerado la transformación digital de muchos negocios y, en general, ha familiarizado con las nuevas tecnologías a muchas personas. Esto es muy positivo para un proyecto como el de Uniq Ventures, porque nos permitirá avanzar más rápidamente en aquellos proyectos innovadores donde lo digital juega un papel clave.

¿Por qué decidisteis estableceros como un venture builder centrado únicamente en el sector fintech?

Estamos centrados en el sector fintech y insurtech porque detectamos que en España y en sur de Europa hay una oportunidad de negocio en este ámbito que aún no está suficientemente desarrollada. Nuestra inspiración es la empresa alemana Finleap, creada en 2014 y que es la líder europea en el ecosistema fintech. En cinco o diez años el sistema financiero será absolutamente distinto al que tenemos ahora, así que hay un gran terreno para explorar y avanzar.

¿Qué ventajas tiene este grado de especialización?

Nos especializamos en fintech porque tenemos un profundo grado de conocimiento del sector. Contamos con un grupo de profesionales multidisciplinar, desde ingenieros y emprendedores a expertos en banca, para desarrollar las mejores soluciones digitales.

Al año analizáis alrededor de 15 oportunidades de negocio. ¿Qué buscáis? ¿En qué os fijáis? ¿Qué os atrae?

Entre las áreas de análisis y desarrollo que actualmente impulsa Uniq Ventures se encuentra: open banking, blockchain, inteligencia artificial, banking-as-a-service, self-driving finance y activos digitales. Analizamos el mercado y, como venture builder que somos, tenemos un papel proactivo a la hora de detectar necesidades y oportunidades de negocio. Estamos en contacto con grandes grupos financieros del mercado español, pero además seguimos ecosistemas innovadores fintech en Londres, Singapur, Nueva York y Silicon Valley. Ponemos en marcha e incubamos nuestros propios proyectos a los que dotamos de un equipo humano y los financiamos hasta aportar los socios estratégicos para llevarlos adelante. Nuestro lema es: “mucha gente se enamora de la solución, nosotros nos enamoramos del problema.

¿Cuál es la clave para dar con el proyecto? ¿Habéis desarrollado la intuición a base de trabajo?

Partimos de nuestro conocimiento combinado de ingeniería y finanzas para escanear el mercado nacional e internacional en busca de oportunidades de negocio y llevamos a cabos proyectos verticalizados. Una vez detectadas estas oportunidades, trabajamos durante meses con la idea, analizamos los aspectos teóricos, el plan de negocio, los posibles competidores, las ventajas que aportamos, etc. Cuando la idea está concretada, la presentamos a nuestros posibles inversores y reclutamos al equipo que la ejecutará una vez esté validada. Luego, nosotros nos involucramos hasta la segunda ronda de financiación. En el proceso de creación de una empresa pueden llegar a participar 300 personas.

¿En qué proyectos estáis enfocados ahora mismo? ¿Qué nos podéis adelantar?

Ya hemos lanzado Octans la plataforma digital de open finance dirigida a ofrecer cualquier servicio bancario a través de una API, también aplicamos algoritmos de inteligencia artificial a los datos de un cliente para conocerlo mejor. Y el próximo octubre lanzaremos Vesto, una app a través de la cual queremos acompañar de forma amena a las personas a rentabilizar sus ahorros. La aplicación ofrece formación, asesoramiento, ayuda a planificar y ofrece al usuario la capacidad para hacer operaciones bancarias. Con esta aplicación haremos que invertir sea accesible, simple y fácil de entender.

Pero tenemos más proyectos en cartera. Analizamos a fondo unos quince proyectos al año del sector financiero y asegurador y, en los próximos meses, nuevas start up entrarán a formar parte del venture builder. 

Acabáis de lanzar Octans, ¿cómo ha sido este año de investigación? ¿Cómo os ha facilitado la IA el trabajo?

El objetivo de Octans es ofrecer habilitar a empresas para que puedan ofrecer servicios financieros a sus clientes, también tenemos algoritmos de inteligencia artificial que nos permite conocer mejor a los clientes, transformamos la complejidad de datos en información relevante sobre los clientes. Para establecer sus patrones de conducta, segmentarlos por tipología, detectar y calcular riesgos, predecir sus futuras necesidades financieras y detectar nuevas oportunidades de negocio.

¿Qué acogida ha tenido entre los bancos de España, Andorra y Latinoamérica?

Por ahora, hemos cerrado un acuerdo con el grup Crèdit Andorrà (Creand) el primer grupo financiero de Andorra, presente también en España, Luxemburgo, Suiza, EE. UU. (Miami), México, Panamá y Chile.

Precisamente, a día de hoy, estáis establecidos en Barcelona y Andorra, ¿cómo se está dando vuestra expansión? ¿Qué pasos seguiréis en este sentido?

Apostamos por mantener nuestras oficinas en Barcelona y Andorra y por seguir creciendo mediante el impulso de nuevos proyectos y buscando socios estratégicos para comercializarlos.  A corto plazo, en este ejercicio, tenemos previsto duplicar nuestra actual plantilla, de 20 a 40 a trabajadores. En Barcelona, además, también nos instalaremos en el nuevo hub del sector fintech que promueve Tech Barcelona en el edificio de la Bolsa de Barcelona.

¿Cuáles son los planes de Uniq Ventures de aquí a cinco años? ¿Qué objetivos tenéis de crecimiento, facturación, proyectos…?

Nuestro objetivo es crear unos 20 proyectos de negocios fintech e insurtech en el Sur de Europa y Latinoamérica en los próximos 5 años, algo que requerirá una inversión estimada mínima de unos 10 millones de euros, y consolidar el mayor ecosistema fintech e insurtech en este ámbito geográfico.