Nace Multiplo Capital, una plataforma financiera 360 basada en IA 

Tras la autorización por parte de la CNMV como Empresa de Asesoramiento Financiero (EAF), Multiplo Capital ya es una realidad en el mercado financiero. Nace así en la primera plataforma basada en IA que ofrece un espacio donde los inversores tienen completa visibilidad sobre sus flujos financieros, su patrimonio y la evolución del mismo. Además, ofrecer la ayuda técnica y profesional para gestionarlo de la mejor manera posible. Tras solo tres meses de operación, cuentan con más de 20 millones de euros bajo asesoramiento.

Detrás de esta fintech, fundada por Cristian Merino (CEO), se encuentran perfiles del mundo emprendedor y financiero como Sebastián Mejía (ex-presidente y cofundador de Rappi); Juan Pablo Jimeno (ex Director de Mercados globales en BBVA y Senior Advisor en BME); Aitor Chinchetru (cofundador y ex CoCEO de Fintonic); Antonio Salido (ex Director de Marketing en Fidelity); Nicholas Salguero (managing partner en TIFIN Europa y cofundador y CEO en Arbor Fintech); y Haresh Bajaj (ex de Klarna y Pleo, así como business angel de compañías ligadas a los sectores de la IA y fintech).

Multiplo Capital se concibe como una plataforma híbrida (digital más asesores) cuyo valor para sus clientes reside en lo que se conoce como agregación financiera. De este modo, permiten a los inversores, desde la propia plataforma, hacer login en sus entidades financieras y tener accesibilidad a todas sus finanzas, actualizadas y con diferentes opciones de visualización y de insights inteligentes. También ofrecen asesoramiento financiero personalizado.

Tal y como cuenta Cristian Merino, “gracias a que somos una plataforma totalmente independiente, al contrario que la mayoría de bancos y entidades financieras, lo primero que hacemos es comprender al cliente financiera y personalmente, entregarle un plan financiero holístico (ahorro, liquidez, inversiones y fiscal), recomendarle los productos financieros más idóneos para él de todo el mercado, acompañarle en la ejecución de sus recomendaciones (contrataciones, compras, ventas, traspasos, …) y, sobre todo, le apoyamos 24/7 con resolución de dudas, comunicaciones y recomendaciones proactivas y reporting periódico”.

Este proyecto, continúa Merino, nace como respuesta a un contexto que cree que es inédito en España. Además de como consecuencia de una motivación personal, puesto que “desde hace tiempo me ha llamado muchísimo la atención cómo, la misma persona, trabajando el mismo número de horas y en la misma actividad profesional, puede obtener resultados tan diferentes en función de si aplica o no una serie de principios básicos en la gestión de sus finanzas”. 

En este contexto, explicó Juan Pablo Jimeno, quien además de ser inversor del proyecto, ejerce como Director de Inversiones, han operado otras circunstancias que han hecho posible un proyecto de la envergadura de Multiplo Capital. Una es el hecho de que “lo que hasta hoy era el principal producto de ahorro e inversión en España, la vivienda, es cada vez más inaccesible y menos rentable, lo que hace que sea necesario buscar alternativas, principalmente en activos financieros.

Y añade que "el repliegue de las redes de sucursales bancarias, en un contexto de la digitalización de los servicios financieros, sumado a la muy baja personalización de las recomendaciones, ha provocado que la banca, que hasta ahora se posicionaba como el principal asesor financiero, esté perdiendo la confianza del público".

Por último, el surgimiento de la inteligencia artificial generativa permite, por primera vez, hacer escalable un servicio como el asesoramiento financiero, aunque aseguran que “no creemos en la IA como un sustituto del trato humano y la cercanía, y mantenemos a la IA alejada de nuestros procesos de definición de políticas de inversión, que residen exclusivamente en nuestro Comité de inversiones”; en cambio, la IA cumple la función de incrementar la productividad de sus asesores y profesionales, lo que les permite ofrecer precios muy competitivos a sus clientes.

Lo que realmente diferencia a Multiplo Capital respecto a sus competidores es que, cada uno de ellos, por sí solos, no son capaces de reunir todas las características que sí ofrece Multiplo Capital. Estas son,visibilidad sobre flujos y patrimonio, planificación financiera más allá del asesoramiento sobre productos, recorrido personalizado, no exclusión de patrimonios bajos (la mayoría no trabaja por debajo de los 150 o 300.000 euros) y gozar de un perfil independiente que permita recomendar las alternativas financieras más adecuadas para cada perfil.

Todo ello hace que los clientes de Multiplo Capital hayan registrado unos beneficios notablemente superiores al resto de entidades. Por ejemplo, el año pasado, su cartera estándar 100% renta variable generó una rentabilidad del 24,4% frente al 16,35% de S&P500. En el caso de la cartera 100% renta fija, la rentabilidad fue de un 8,60%.