"Nuestro objetivo es crear un supermercado financiero, donde el cliente resuelva sus dificultades rápidamente"

Maxim Pashchenko, el fundador de la plataforma de crowdfunding Nibble, lo tiene claro, en 2020 el ecosistema emprendedor necesita un sistema con el que disponer de financiación parcial. Por este motivo, Pashchenko apuesta por la puesta en marcha de una compañía que dedique su esfuerzo a tal actividad.

Para el fundador, ser un emprendedor significa "ser responsable" no sólo de uno mismo, sino "de toda la empresa, de toda la gente con la que trabajo". Por un lado, explica Maxim, "es difícil, pero supone un gran placer encontrar y crear un equipo de personas de ideas afines, profesionales en su campo, con los que trabajamos juntos para lograr nuestros objetivos".

En este sentido, resulta fundamental realizar una selección adecuada a la hora de poner en marcha un equipo. "Estoy acostumbrado a buscar las cosas que una persona sabe hacer mejor y aplicarlas a los proyectos, en lugar de insistir que haga lo que no le gusta. Todo esto forma una energía positiva en el equipo y contribuye al desarrollo más efectivo de los proyectos y negocios en general", explica.

¿Cómo ha cambiado el mundo de los préstamos alternativos desde 2014? 

En comparación con el año 2014, el mundo de los préstamos alternativos se ha movido en mayor medida hacia online, la gente está acostumbrada a poder obtener un préstamo en unos clics en sus teléfonos móviles o tabletas. Hasta en 2014 ya trabajamos sólo en línea y durante la crisis de Covid, nos dimos cuenta de que no necesitamos cambiar nada, nos adaptamos a la situación de la mejor manera.

¿Por qué os especializasteis en este sector?

Nuestro equipo se especializa no sólo en el sector de los préstamos. Queremos hacer que los productos clásicos como la inversión, los créditos, los seguros sean más accesibles en línea en general. Nuestro objetivo es crear una especie del supermercado financiero, donde el cliente pueda resolver cualquiera de sus dificultades de la manera más rápida, fácil y segura posible.

¿Cómo funciona Nibble exactamente?

Nibble es una plataforma financiera del holding IT Smart Finance que les da la oportunidad tanto a las personas físicas como jurídicas de invertir en los préstamos ya concedidos por las compañías del Holding que tienen muchos años de experiencia en el mercado de préstamos. Invertir en la plataforma es muy fácil, hay que ir a https://nibble.finance, pasar por un simple proceso de registro, elegir el plazo y la cantidad de la inversión.  El inversor puede recurrir a la reinversión, es decir, a la nueva inversión automática de sus fondos al final del período del préstamo. No hay necesidad de gastar tiempo en la gestión de inversiones, la plataforma lo hará de la mejor manera, y Usted sólo recibirá ingresos. Si el préstamo está vencido, la empresa que lo concedió garantiza su recompra. 

¿Qué diferencias hay entre la labor que realizáis en España y la de Rusia? ¿Cómo os adaptáis a los diferentes mercados? 

Estudiamos detalladamente los nuevos mercados, analizamos, observamos las estadísticas de las personas que utilizan Internet, así como la disponibilidad de los socios necesarios para nuestro trabajo. Adaptamos nuestro software al país y las peculiaridades nacionales de la mentalidad. Llevamos a cabo muchas pruebas diferentes, y como resultado obtenemos un producto de alta calidad que les gusta a nuestros clientes.

¿Por qué habéis escogido México como país para expandiros en 2020?

Elegimos el mercado mexicano después de analizarlo e identificar los indicadores según los cuales la expansión será rentable. El mercado de microcréditos en América Latina muestra un crecimiento constante desde 2000, impulsado aún más por las crisis como la de 2008-2009, después de las cuales el número de prestatarios activos va creciendo a un promedio del 25% al año. En total, hay unos 23 millones de prestatarios activos en la región de América Latina. 

Por ejemplo, en Europa, la competencia es mayor debido al gran número de empresas internacionales en el "campo" que se especializan en préstamos en línea. Sin embargo, las tasas de los microcréditos en línea son más bajas debido al mismo entorno competitivo "aumentado". Aunque algunos países no regulan directamente los préstamos en línea y no existe un límite en las tasas para las IMF.

¿Cómo ha afectado la covid-19 a vuestros planes?

Sí, es cierto, la crisis de Covid ha afectado a nuestros planes de expansión. No podemos llegar físicamente a México, por lo demás no ha habido grandes cambios en nuestra empresa, sólo se ha hecho una calibración del modelo de puntuación.

¿Y a los préstamos alternativos en general? ¿Se trata este momento de una oportunidad?

La necesidad de este producto incluso ha aumentado. Sigue siendo relevante en la crisis, ya que todo el mundo necesita dinero. Si, por ejemplo, miramos el servicio de cashback, podemos observar el crecimiento de las ventas en línea, y Nibble sintió el impacto de la crisis, cuando la gente no sabe que esperar mañana y la cuestión de la inversión no está en el primer lugar. Actualmente Joymoney Rusia ha aumentado su emisión de préstamos en un 15%.

¿Cómo fue el desarrollo tecnológico de Nibble? ¿Cómo habéis ido incorporando Big Data, etc?

Al crear el software, aplicamos los conocimientos en el campo de BigData, el aprendizaje de máquinas, la inteligencia artificial desde hace mucho, y por supuesto, utilizamos estos conocimientos en nuevos proyectos. 

¿Qué tipo de inversores y prestamistas forman parte de la plataforma?

Las categorías de inversores son diferentes, en Rusia son inversores profesionales, porque según la legislación un individuo sólo puede invertir a partir de 20.000 euros. Si observamos el mercado europeo, estamos hablando de todo tipo de inversores, algunos solo están empezando a hacer inversiones, otros son profesionales en el campo de la inversión e invierten grandes cantidades. El servicio Nibble se adapta al máximo a cualquier tipo de inversor, se puede utilizar el servicio teniendo sólo 10 euros en el bolsillo.

¿Qué ventajas obtiene de la misma?

La plataforma no cobra ninguna comisión a los inversores, pero recibe una remuneración de las empresas que emiten préstamos. La compañía gana dinero, pero no de sus inversores, sino de las empresas que utilizan el dinero. Ahora mismo el beneficio a largo plazo no es tan importante para un inversor como los ingresos de las inversiones. Hoy en día es importante obtener ingresos lo antes posible y de inmediato, porque en los tiempos de “los cisnes negros” es difícil predecir los beneficios, pero conseguir ingresos de inversiones aquí y ahora es lo más actual.

¿Cuál es vuestro papel como intermediarios?

Nibble garantiza la seguridad de transacciones, de datos personales y contraseñas y proporciona apoyo técnico a los inversores.

¿Cómo habéis conseguido aumentar el retorno de la inversión con respeto a la media del mercado?

Las empresas de microcréditos siempre han sido muy rentables, pero también arriesgadas en cuanto al default. Durante 6 años hemos adquirido experiencia en mantener un equilibrio entre el riesgo y el rendimiento. Tenemos una clara comprensión y conciencia de todos los riesgos y sabemos cómo evaluarlos adecuadamente, lo que permite a nuestras empresas ser rentables y proporcionar esta tasa de interés a los inversores.

Estáis trabajando en un nuevo proyecto, MySalary, ¿en qué consiste? ¿Cuándo estará disponible?

Uno de los proyectos más importantes de nuestro ecosistema es el proyecto MySalary. Queremos ayudar a superar las dificultades financieras transformando el enfoque tradicional a pagar la nómina. El servicio Joymoney está dirigido en primer lugar a un grupo de personas que no pueden obtener de otra manera el dinero que necesitan aquí y ahora. Mientras que MySalary es un proyecto social, es un servicio a través del cual los empleados tendrán acceso al dinero realmente ganado sin esperar el día de pago de la nómina.

En este momento estamos trabajando activamente en la atracción de inversiones para el desarrollo del proyecto. Ya hemos desarrollado bloques separados, como: modelo de puntuación, monetización, seguimiento del tiempo laboral. Algunos de los bloques ya han sido probados y se utilizan por otras empresas de nuestro grupo. En un próximo futuro esperamos mostrar el MVP de una aplicación móvil, las primeras métricas, y luego lanzar una versión completa del producto.

¿Os gustaría seguir en la senda de creación de nuev os productos?

Por supuesto, estamos aumentando la eficiencia del negocio existente, creando nuevos productos, tanto en nuevas líneas de productos como en las ya existentes, y seguiremos haciéndolo. Tenemos muchas ideas que queremos implementar.

Además de la expansión, ¿qué planes tenéis para este 2020?

Cuando no podemos expandirnos, nos centramos en ampliar nuestra línea de productos existente, y nos esforzamos en hacer que nuestros productos sean tan simples y cómodos como sea posible para nuestros clientes. Esperamos que las restricciones en el mundo se eliminen pronto y que todos nosotros regresemos al estilo de vida anterior. ¡Me gustaría desearles a todos salud y más optimismo en esos tiempos difíciles!