Los cuatro factores clave que impulsan el crowdlending en España según Lendix

El crowdlending es una nueva forma de financiación alternativa que complementa a los modelos tradicionales y que permite poner en contacto a consumidores que buscan financiación con personas que buscan obtener una rentabilidad atractiva por sus ahorros. Está basado en los modelos de economía colaborativa donde se comparten recursos. Las plataformas de crowdlending, también conocidas como plataformas de préstamos online, han irrumpido con fuerza en el mercado español con un crecimiento de más de 222% anual desde hace 3 años, durante los cuales han negociado un total 38 millones de euros. Estas plataformas nacidas en Reino Unido y EEUU en el año 2005, alcanzaron un mercado global de más de 185.000 millones de dólares en 2015.

En palabras de Grégoire de Lestapis, CEO de Lendix España, “En países como España o Francia, el mercado de préstamos para empresas es de entorno a los 100.000 millones de euros y creemos que entre el 1% y el 2% de este mercado pasará a través de plataformas de préstamos los próximos cinco años. Esto es posible gracias a la disrupción cultural que estamos viviendo actualmente. La tecnología y el nuevo entorno económico y social han facilitado la llegada de la financiación alternativa”.

Lendix es una plataforma international de préstamos a empresas que permite a inversores institucionales y particulares obtener atractivos retornos y ayuda a las empresas a encontrar financiación de una manera simple y eficiente sin tener que recurrir a los bancos. La plataforma es líder en Francia y cuenta con el apoyo de inversores de renombre como Partech Ventures, CNP Assurances, Matmut o Decaux Frères Investissements. Desde su lanzamiento, ha facilitado más de 50 millones de euros en préstamos para más de 170 empresas de todos los tamaños y sectores. En este contexto, Lendix explica cuáles son los cuatro factores clave que impulsan el auge de la financiación alternativa en España:

• Tecnología: la evolución tecnológica y de Internet hace posible que hoy en día empresas e inversores se conozcan directamente y de forma muy sencilla, teniendo una nueva forma de acceder (y conceder) financiación a proyectos y empresas sin tener que recurrir al sistema bancario tradicional. La revolución tecnológica  está impactando en todos los elementos de la cadena de valor de la industria de servicios financieros y, dentro de esa revolución el sistema de préstamos online a empresas, supone uno de los mayores fenómenos de esta revolución Fintech.

• Regulación: el 27 de abril de 2015 el gobierno español aprobó la regulación específica para las plataformas de financiación participativa (Ley de Fomento de la Financiación Empresarial - Ley 5/2015). Con esta normativa, España se convierte en uno de los países europeos líderes en contar con un marco regulatorio claro y favorable para el desarrollo de este tipo de compañías de financiación participativa. Este marco regulatorio, establece al Banco de España y la CNMV como reguladores y supervisores de las operaciones de crowdlending y dota de transparencia a las plataformas y genera confianza entre los inversores y las empresas para participar en este nuevo modelo de financiación e inversión. Lendix, que ya es la plataforma líder en Francia del sector, con un 55% de cuota de mercado, ha sido la primera plataforma internacional en ser registrada por la CNMV el 14 de octubre de 2016 para poder operar en España.

• Necesidad de financiación: el sistema bancario actual no es capaz de responder plenamente a las necesidades de las empresas, cuyo mercado total de préstamos se estima en 100.000 millones de euros. Según el informe de la Comisión Europea "Acceso a la financiación para las Pequeñas y Medianas Empresas", publicado en 2015, el 35% de las empresas en España no recibió, o recibió solo parcialmente, la financiación solicitada a los bancos tradicionales. Las plataformas de préstamos online ofrecen un servicio fácil, rápido, transparente y de confianza permitiendo a las empresas diversificar sus fuentes de financiación, de una manera rápida y sin garantías reales o seguros. 

• Rentabilidad atractiva y riesgo moderado: con los tipos de interés de los bancos centrales en torno a cero, los inversores están buscando un nuevo activo que les pueda ofrecer retornos rentables. Las plataformas de préstamos online ofrecen un nuevo asset para los inversores, en concreto el préstamo directo a las empresas. A día de hoy, la rentabilidad media anual de una Cartera Lendix es del 6,5% y permite diversificar la cartera. Igualmente, para minimizar el riesgo de pérdida de capital es aconsejable que los inversores diversifiquen su dinero, es decir una cartera objetiva con 50 préstamos y una ideal con 100 préstamos. Estas plataformas también son muy transparentes con la información que proporcionan e igualmente diligentes a la hora de realizar reclamaciones de impago. De modo que inversores particulares e institucionales disponen de una nueva clase de activo con una rentabilidad atractiva, eligen donde quieren invertir su dinero y apoyan directamente a la economía real, sin intermediarios. Su inversión ayuda directamente a las empresas que constituyen el corazón de la economía española en términos de creación de empleo y PIB.